По ЛАДИСЛАУ ДОУБОР*

Причины новой финансовой системы

В 164 году долг домашних хозяйств, корпораций и государства достиг $2018 трлн, что более чем вдвое превышает мировой ВВП. Проценты на эту массу ресурсов истощают возможности для расширения спроса домохозяйств, производства бизнеса и государственного финансирования инфраструктуры и социальной политики. В Бразилии добыча ресурсов рантье достигла уровня, который парализует экономику. На самом деле, как видно из самого кризиса 2008 года, этот процесс затрагивает мировую экономику. Эксплуатация за счет долга стала основным средством присвоения общественного излишка теми, кто его не производит; и в той мере, в какой само государство вместо регулирования становится партнером в извлечении этого излишка, в ловушку начинает вовлекаться вся система.

Зигмунт Бауман оценивает этот «паразитический капитализм» в юмористическом тексте: «преуспел в превращении огромного большинства мужчин, женщин, старых и молодых в расу должников. […] Без обиняков, капитализм — это паразитическая система. Как и все паразиты, он может процветать до тех пор, пока не найдет еще неизведанный организм, который обеспечит его пищей. Но он не может сделать это, не причинив вреда хозяину, тем самым рано или поздно разрушив условия для его процветания или даже его выживания».¹

Захватив всех должников в нескончаемом потоке процентов, объем которых радикально превышает производительный вклад кредитов, образуется перманентная утечка. Финансовые посредники ненавидят даже хороших плательщиков. Лучшие клиенты — это те, кто от рефинансирования к рефинансированию становится постоянным источником энергии для системы. «Клиент, который быстро возвращает заемные деньги, является кошмаром для кредитора».²

В частности, в Бразилии все больше и больше людей осознают абсурдность вложения денег в банки, которые вознаграждают их на уровне, едва покрывающем инфляцию, в то время как, когда им нужны ресурсы, которые не поступают из банка, они платят астрономические проценты. Ростовщичество и ростовщичество — практика, уходящая корнями в доисторические времена; с электронными деньгами они стали планетарной системой. Даже самые скромные вносят вклад в банки с каждой покупкой по кредитной карте, с каждым денежным переводом семье. Однако эта же капиллярность виртуальной системы допускает инверсию процесса. Другими словами, мы должны найти в той же самой технологической трансформации основу для нашего освобождения от постоянного истощения, которому мы подвергаемся, платы, которая не только бесполезна, но и контрпродуктивна.

Нужны ли нам эти посредники? У нас есть альтернативы кооперативным банкам (Польша), банкам развития сообщества (114 уже в Бразилии), местным сберегательным банкам (Шпаркассен, в Германии), социальные валюты (пальма, сампайо и многие другие в Бразилии), местные государственные банки (Банк Северной Дакоты, в США), кредитные НПО (Этические размещения, во Франции), прямой контакт между производителями и покупателями без посредников (семейные фермерские хозяйства в Кении) и еще более радикальный отказ от посредников с виртуальными валютами и коммерческими обменами с помощью технологий блокчейн. Все это еще очень мало, но кто сказал, что деньги как виртуальный сигнал не могут передаваться напрямую между теми, кто использует их продуктивно, без необходимости платить столько посредничества, которое останавливает вместо помощи?

Существующие банки смогут найти свою роль, вернувшись к тому, что оправдывает их создание: добавление сбережений к кредитам с регулируемыми условиями и процентными ставками, которые позволяют развивать производственную деятельность, создавая рабочие места и доход. Это, конечно, требует работы. Выявление хороших инвестиций, оценка проектов, контроль за их исполнением, то есть продвижение реальной экономики, оказание технической поддержки, со справедливым вознаграждением. Необходимая работа, ориентированная на системную производительность экономики. Расчет финансовой жизнеспособности инвестиционного проекта позволяет точно определить, какая процентная ставка гарантирует жизнеспособность предприятия. Вместо рекламы, мошенничества и ростовщичества банки могут делать свою домашнюю работу и вносить свой вклад в экономику, как и любая другая отрасль.

Особенно важно понимать, что финансовые ресурсы — это всего лишь магнитные сигналы и что финансовые потоки должны быть частью экономической политики, главная цель которой — направить их на деятельность, в которой они будут более продуктивными. И мы знаем, как это сделать. Сегодня у нас достаточно опыта работы с кооперативными банками, банками развития сообществ, системами микрокредитования, муниципальными сберегательными банками, социальными валютами и системами неденежного обмена, чтобы восстановить полезность денег и кредита и перенаправить использование наших ресурсов.

Направляя ресурсы в основу общества, в семьи, которые превращают свой доход в потребление, мы увеличиваем спрос на товары и услуги. Этот спрос позволяет деловому миру расширять производственную деятельность. И потребление (через налог на потребление), и деловая активность (через налоги на производство) приносят доход государству, что позволяет ему возмещать то, что оно изначально закладывало в основу экономики, покрывая первоначальный дефицит и расширяя свои возможности по расширению производства. динамика с инвестициями в инфраструктуру и социальную политику. В свою очередь, инвестиции в инфраструктуру стимулируют деловую активность и рабочие места. А социальная политика в области здравоохранения, образования, культуры, безопасности и тому подобное представляет собой инвестиции в людей, обеспечивает коллективное потребление, улучшающее благосостояние семей и делающее экономику в целом более продуктивной. Деятельность учителей, врачей и охранников тоже необходимая работа и продукция, их не «тратят».

Этот финансово-экономический цикл, в котором семьи имеют лучший доступ к потребительским товарам и коллективному потреблению, в котором рынок для компаний расширяется, в котором безработица сокращается за счет общего расширения деятельности и в котором государство спасает свой финансовый баланс посредством соответствующих налогов, это просто называется «кругом благотворного». Это сработало в условиях кризиса 1929 года в Соединенных Штатах (Новый курс) с высоким налогом на финансовое состояние (до 90%) и расширением социальной политики и процессов перераспределения. Он работал в послевоенном восстановлении Европы (государство всеобщего благосостояния, государство всеобщего благосостояния), с систематическим повышением покупательной способности народных классов, систематическим повышением заработной платы, пропорциональным росту производительности труда и, естественно, социальной политикой в ​​области здравоохранения, образования, безопасности и др., основанной на всеобщем, публичном и свободном доступе. Это сработало в реконструкции Южной Кореи, в которой сохранялась очень низкая степень неравенства. Сегодня это работает в Китае, который уделяет первостепенное внимание расширению народного потребления и государственным инвестициям в инфраструктуру и социальную политику. И это работало, очевидно, между 2003 и 2013 годами в Бразилии, пока реакция финансовых кругов не сломала систему. Совершенно очевидно, что мы прекрасно знаем, что работает с экономической точки зрения.

Чего мы не знаем, так это того, как примирить модель, которая работает, с желанием финансовых групп, которые сейчас доминируют, извлекать из экономики больше, чем они в нее вносят, и даже больше, чем она может поддерживать. У нас есть финансовая система 1-го века, с виртуальной валютой и планетарным движением, контролируемая финансовыми гигантами, но наши законы и формы экономической организации из прошлого века, из индустриальной эпохи. Думаем ли мы по-прежнему, что большее количество денег в руках самых богатых превратится в более продуктивные инвестиции, рабочие места и продукты? Единственным результатом будет большее финансовое состояние и драма, с которой мы столкнемся, когда 99% самых богатых владеют большим капиталом, чем XNUMX% самых бедных. Рассказ, который нам внушают, что богатые лучше знают, как продвигать экономику, больше не соответствует действительности.

Здесь мы представляем некоторые оси возможностей, которые возникают в эпоху знаний и экономики нематериальных активов. Те же технологические достижения, которые ставят нас на службу и во власть гигантов — Google, Amazon, Facebook, Apple и Microsoft (Gafam) или Baidu, Alibaba, Tencent, Xiaomi (BATX), — освобождают место для горизонтальных сетевых сочленений.³. Виртуальная валюта и широкие возможности связи между людьми и компаниями-производителями позволяют избавиться от посредников в финансировании и сделать его продуктивным и дешевым. Сетевое общество, которое так хорошо описывает Мануэль Кастельс, делает горизонтальные процессы принятия решений жизнеспособными, снижая роль авторитарной вертикали. Связность в сочетании с интеллектуальными поисковыми системами позволяет радикально расширить коллаборативные формы производства, область, в которой мы делаем только первые шаги. И планетарное возвышение социальной политики как основной области человеческой деятельности указывает на дифференцированную динамику с точки зрения расширения государственного сектора, организаций гражданского общества и децентрализованных и партисипативных форм управления.

Это новые конфигурации и возможности, но то, с чем мы сталкивались до сих пор, — это вторжение в частную жизнь и социальный контроль со стороны коммерческих медиа-гигантов, безудержная эксплуатация за счет долгов, пирамиды корпоративной власти, которые, помимо того, что не регулируются правительствами, контролируют политическую жизнь. сам процесс. Возможности подключения позволяют корпоративным гигантам наделять себя более длинными пальцами. Частное присвоение социальной политики приводит к пагубным формам расширения погони за рентой в жизненно важных областях, таких как здравоохранение, образование и безопасность. Таким образом, мы имеем вселенную, охваченную технологическим прогрессом и созданием новых равновесий с ненадежным определением, которые могут либо привести к BigBrother Джорджа Оруэлла, как создавать более открытые, демократические и основанные на участии общества. На данный момент корпоративный мир явно выигрывает. Наша проблема не в недостатке ресурсов, а в умении их разумно использовать. У нас есть более мощные технологии, но со все более сомнительными мотивами и просто губительными целями.

У нас нарастает конфликт между рассеянными интересами общества и конкретными интересами корпораций. Публичные консультации о необходимости сохранения тропических лесов Амазонки, безусловно, получили бы почти единодушный положительный отклик бразильского общества, но этот рассеянный и фрагментированный интерес, даже представляющий миллионы людей, становится бессильным перед корпорацией, которая видит возможность заработать миллионы долларов, например, разведка красного дерева. Корпорация будет знать, как финансировать политиков, судей или контролирующие органы, пока не получит свои преимущества. Точечная сила обладает гораздо большей проникающей силой, чем общий интерес. Мы все хотим сохранить океаны, но между широким интересом населения и немедленной прибылью, которую может принести некоторым экономическим группам чрезмерный вылов рыбы или сброс химических отходов прямо в воды, борьба просто неравная. С ослаблением демократических процессов на национальном уровне и их почти полным отсутствием на мировом уровне мы наблюдаем разрушение окружающей среды и чрезмерную эксплуатацию населения на все более драматическом уровне. С эрозией демократии способность представлять общие интересы присваивается самими корпоративными группами. Во имя сокращения государства они создают все более агрессивную и контролирующую машину.

Другой мощный механизм представляет собой корпоративный гигантизм в сочетании с формированием кластеры интересов. Яркий тому пример — «огненная дуга», уничтожающая тропические леса Амазонки. Мир лиственных пород — ценных пород дерева, которые не надо было сажать, — состоит из сильных корпораций, и их эксплуатация усиливается. После того, как сливки леса удалены, другая группа интересов, в частности, группа соевых бобов, финансирует сжигание и расчистку, что позволит получить отличные урожаи, важные для столь же могущественного мира зерна. При ослаблении почвы из-за потери лесного покрова и чрезмерной эксплуатации монокультурных зерен открывается пространство для экстенсивного животноводства; настала очередь влиятельной группы мясных интересов. Сближение интересов лесопромышленных компаний, агробизнеса зерна и цепи производства мяса обеспечивает впечатляющее доминирование в национальном политическом пространстве с представительством в Конгрессе, что позволяет ослабить законодательство по защите лесов и тугайных лесов, а также об утверждении Проекта Закона 6299/2002, известного как PL do Veneno.

И концепция рассеянных интересов, и концепция кластеры власти помогают измерить более широкие формы концентрации власти, которые ускользают от контроля демократических систем представительства, когда они их не присваивают. Возвращаемся к названию исследования Октавио Янни «Политика поменялась местами». И вопрос, с которым мы сталкиваемся все чаще и чаще, вполне очевиден: будем ли мы, Хомо сапиенс что мы, с нашей способностью рационально анализировать динамику и принимать меры, как переломить тенденции?

*Ладислау Довор профессор экономики PUC-SP. Автор, среди прочих книг, Эпоха капитальной импровизации (Другие слова и литературная автономия).

Первоначально опубликовано на сайте Другие слова.